债,将同业融入资金占比由2017年末的36.91%压縮到2018年6月末的31.71%,以满足同业融入资金占比不高于三分之一的监管要求。 天津银行前述有关负责人表示,天津银行在资产规模压缩的情况下,实现了净利润的增长,是天津银行经营理念由规模主导型向“质量第一,效益优先”转变的结果。 在收入方面,天津银行今年前6个月净利息收入由截至2017年前6个月的42.99亿元增加10.3%至人民币47.42亿元。不过,报表也显示该行净利息收入19.66亿元,同比下降54.3%。 据天津银行有关负责人介绍,净利息收入下降的原因是由于新金融工具准2018年001至152期资料,2018香港王中王正版挂牌,香港金多宝资料大全,一肖一码期期大公开,香港马会开奖资料则的正式实施,原准则下部分以摊余成本计量的金融资产被重分类至新准则下的以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产,对应资产产生的利息也由利息收入调整至投资收益,由此导致本期财务报表列示的利息收入有所下降。2018年伊始,滴滴在金融领域可谓动作频频,日前,多家媒体报道了有关滴滴分拆“小桔车服”并投资10亿美元,被与此前“滴水贷”直接面向消费者开放金融50 岁以下的中青年男性劳动力居多,他们每天在高度重复的单车调运中感受城市潮汐的变幻,见证了无数离奇的单车之死,也对单车乱象有着自己的理解。当行业进入洗牌期,他们必须承受政策调控和行业竞争带来的压力,而门槛低,薪资低,常加班也造成人员流动巨大,就像互联网催生的快递和外卖配送行业一样。 身处潮汐变幻中 也许没人能比这些单车调度员更能敏锐捕捉到大城市的潮汐变幻了。 孙斌是ofo的车辆调度员,他的工作时间是早晨7点到下午4点,一周上六天班。我看到他时,他正穿着公司统一的黄色马甲,一手抓前把,一手扶后座,把堆到霄云路人行道上的小黄设区域投入车辆总数不低于千分之五的比例配备车辆维护、维修和调度人员。 但身处其中的基层工作人员却未必能体会自己工作服务联系起来。 来源 | FinX金融 作者 | 范可思 滴滴手握一个汽车金融的新场景,而这样的场景极有可能让滴滴从弹个车和易鑫等众多汽车金融巨头中,抢下一块蛋糕。 超6000亿,滴滴找到汽车金融新场景 2017年,大搜车与阿里合作推出了“弹个车”,经过一年的时间,大搜车方面并未曝光详细数据,但多位汽车互联网及汽车金融行业高管,均向FinX金融表示,弹个车极有可能已经成为了市场第一。2017年双11,弹个车对外宣称其单日销售合同达到6亿元。 另一个在汽车金融领域受到瞩目的易鑫集团,旗下上海易鑫融资租赁公司的第三方审计报告显示,2015年、2016年、2017年营收分别录得0.65亿元、8.22亿元、29.53亿元,实现1265%、359%的增长速度2018年001至152期资料,2018香港王中王正版挂牌,香港金多宝资料大全,一肖一码期期大公开,香港马会开奖资料。 据麦肯锡与汽车流通协会2017年汽车金融研究报告中显业务,靠股东扶持实现盈利。 例如,天津金城银行,发放贷款和垫款主要集中在天津地区,应收款项类投资按地区分布,有87.48%的项目分部在环渤海地区。 数据来源:金城银行2017年年报数据来源:金城银行2017年年报 又例如重庆富民银行,截至2017年年底,该行向关联方发放贷款余额为1.21亿元。关联方为该行贷款提供担保的余额为31.69亿元,为保函提供担保的余额为24.08亿元。 此外,还有一点引起了笔者的关注。一些民营银行的坏账率明显低于行业平均水平,甚至为0。在笔者看来,这并不是一个亮点,坏账率过低,可能是由于业务规模不够导致的。 一行一店,存款业务难开展。 一行一店,是民营银行必须面对的现实。民营银行在总行所在城市仅可设1家营业部,不跨区域。不能开设分支机构,意味着民营银行能够触及到的客户很少,虽说被允许吸收存款,实际上困难重重,特别是吸收个人存款。 个人和中小企业的存款数据不好看,民营银行不愿意公布。在12份年报中,民商银行、三湘银行和华瑞银行公布了个人存款数据。其中,民商银行在2017年吸收个人存款6.98亿元,2018年001至152期资料,2018香港王中王正版挂牌,香港金多宝资料大全,一肖一码期期大公开,香港马会开奖资料上海华瑞银行和三湘银行,在2017年吸收个人存款分别为0.68亿元和0.33亿元。 有民营银行的员工表示,吸收的个人存款主要来自内部员工及其亲朋好友,一般人存款意愿不强。加之,对民营银行不熟悉,不少潜在的存款客户还会纠结于一个问题,“钱存在民营银行安全吗?”。其实,仅从存款安全性角度看,存在任何一个银行都一样,甚至民营银行的存款利率还要高些。 更多时候,民营银行靠同业负债获取资金,又或者是股东存款。 微众银行2017年负债总额733.72亿元,其中,同业及其他金融机构存放、拆入和卖出回购金融资产款项达467.02亿元,占负债总额的63.65%。温州民商银行2017年存款余额为55.36亿元,其大股东正泰集团控股的上市公司正泰电器,在民商银行的存款余额达到28.10亿元,占当年存款余额的50.76%。民商银行不是个例,其他部分民营银行也有类似情况。 创新业务受阻,新方面不明朗 在民营银行开业初期,数家打出了“互联网”的牌。实际上,真正做互联网业务的民营银行不多。有媒体报道,2017年11月,除了微众银行、网商银依然是微众银行、网商银行和2018年001至152期资料,2018香港王中王正版挂牌,香港金多宝资料大全,一肖一码期期大公开,香港马会开奖资料上海华瑞银行。其中,微众银行的总资产已经突破800亿元,2018年001至152期资料,2018香港王中王正版挂牌,香港金多宝资料大全,一肖一码期期大公开,香港马会开奖资料网商银行接近800亿元,两家的总负债也在730亿元以上。 不可否认,2017年民营银行总体业绩较2016年有大幅上升,但部分银行业绩“被平均”,盈利能力排名中下游的民营银行,在2017年过得并不轻松。 民营银行错过了什么,困局又在哪里? 说到民营银行,难免会提到消费金融公司。要说民营银行的资金来源、业务范围均要多于消费金融公司,在股东构成、注册资本金、开业家数等方面,民营银行和消费金融公司也颇为相似。 先天条件略逊于民营银行的消费金融公司,在2017年却大放异彩,多数消费金融公司公司实现盈利,中银消费金融、招联消费金融、捷信消费金额,净利润已经超过10亿元。 开业之初备受关注的民营银行,这些年错过了什么,困局又在哪里? 业务地域限制,需要股东大力扶持。 绝大多数民营银行,有明显的地域性。这种地域性不仅是指存款带有地域性,更重要是借款业务集中在特定区域。 大部分民营银行将自身定位于服务小微企业、三农、科技公司、供应链金融、个人信贷、消费金融等,这些领域受到政策支持。理想很丰满,有大量潜在业务等待开发。现实很骨感,如果不借助互联网,大部分民营银行并不能突破地2018年001至152期资料,2018香港王中王正版挂牌,香港金多宝资料大全,一肖一码期期大公开,香港马会开奖资料理限制,仅在注册地本省或者相邻地区开展业务。或者就是为股东及其关联企业做拥抱互联网,除了线上借贷业务,17家民营银行中,上海华瑞银行和新网银行还开展了资金存管业务,与P2P平台有合作。据第三方数据显示,截至2018年5月,新网银行与60家左右P2P签约并上线银行存管系统,上海华瑞银行要少些,与30家左右的P2P平台有合作。 本来是个赚钱的创新业务,但今年6月起的P2P爆雷潮中,数家与新网银行合作的平台爆雷,使得新网银行名誉受损。上海华瑞银行更是打算退出网贷资金存管业务。 当然,创新业务受阻下也有转机,随着蚂蚁金服、京东、腾讯、新网银行和其他互联网金融机构等做开放平台,助贷模式在2018年风头正劲,民营银行适当参与或许能够带来新的利润增长点。其中,新网银行或将成为成为继微众银行和网商银行之后的黑马。